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金融租賃是一個充滿商機的新藍海

日期:2016-6-8 9:07:49 人氣:273 評論:0

金融租賃,指由出租人(租賃公司)根據承租人(客戶)的請求,按雙方的事先合同約定,向承租人指定的出賣人,購買承租人指定的固定資產,在出租人擁有該固定資產所有權的前提下,以承租人支付所有租金為條件,將一個時期的該固定資產的占有、使用和收益權讓渡給承租人。在歐美發達國家,金融租賃已成為僅次于銀行信貸的第二大金融工具,被譽為“朝陽產業”及“新經濟的促進者”,與銀行、保險、信托、證券等共同構成西方現代金融的五大支柱。作為一種將傳統的租賃、貿易與金融方式有機結合后形成的新的交易方式。一般來講,金融租賃業務主要具備以下功能:

一是融資便利。金融租賃本質上是為使用固定資產(一般為機器設備)的客戶(企業)提供融資??蛻敉ㄟ^享受融資租賃服務,只需付出少量的資金就能使用到所需的設備,相當于獲得了一筆中長期貸款。通常情況下,大部分企業很難從銀行獲得這樣的貸款。與此同時,企業減少了表內負債,降低了固定資產,提高了資產使用效率,獲得了一定的財務便利。

二是設備促銷。金融租賃可以使用“以租代銷”的形式,為生產設備的企業在銷售過程中提供金融配套服務,為使用設備的企業提供“設備+融資”的完整方案,提高了產品的競爭力。

三是資金融通。租賃公司不僅使用自有資金,還通過各種金融手段匯集社會資金,共同構成融資租賃業務的資金來源,從而幫助資金方獲得穩定的資金收益。

金融租賃業務在我國起步較晚,直到1981年7月中國國際信托投資公司成立才開始開展租賃業務。在銀監會出臺《金融租賃公司管理辦法》后,金融租賃公司的業務規模得到了快速增長,年均增長率高達125%。同時,金融租賃資產的分布領域也在不斷拓展,除了飛機、船舶、工程機械等傳統領域外,還深入到能源電力、軌道交通、信息通訊、農業機械、特種車輛等多個設備投資領域。相關數據顯示,截止2015年末,我國金融租賃公司已達44家,行業總資產達1.63萬億元,實現凈利潤177億元。實踐證明,設立金融租賃公司開展金融租賃業務對于促進區域經濟發展、加快經濟轉型升級以及促進金融市場建設,具有重要的戰略意義。

一是有利于推動經濟轉型升級。經濟轉型升級是新一屆政府深化改革的主旋律,經濟和產業轉型升級必將催生一系列新的金融需求。租賃通過“融物”方式實現“融資”目的,可以促進金融資本先進入租賃公司,然后與租賃公司的資金一起進入實體經濟,為企業提供了一條新的融資途徑,使企業可以快速獲得生產設備,不斷實現技術進步,從而帶動產業融合,大大地推動企業轉型升級和經濟優化發展。

二是有利于破解企業融資難題。吉林省中小企業眾多,這些企業共同的特點就是固定資產較少、資金不足,獲得銀行貸款比較困難。而通過金融租賃渠道,中小企業不需要運用長期資本投資及額外的擔保和抵押,只需按期交付租金,便可獲得百分之百的設備融資,從而把握商機,搶占市場,擴大份額,從而能夠以較小的投入獲得較大回報。金融租賃公司的業務模式能夠實現租賃市場與企業間市場有效對接,有利于完善金融結構,解決經濟主體負債率過高的問題,這為金融支持實體經濟發展提供了有效的途徑。

三是有利于推動農業現代化進程。隨著城鎮化的推進,新農地政策的深化,農業工業化、信息化、現代化發展將會加速,隨著農村新經營主體的產生,以及農機補貼逐年提升,將推動農機市場更好更快發展。2014年9月,銀監會和農業部聯合下發《關于農業堆垛?;a和集約化經營的指導意見》,指出“要大力發展涉農租賃業務,鼓勵金融租賃公司將支持農業機械設備推廣、促進農業現代化作為涉農業務重要發展領域,積極創新涉農租賃新產品”。吉林作為玉米生產大省,適合開展農機租賃業務,特別是拖拉機、播種插秧機和深松追肥機等農機,需求較大,開展農機租賃業務將會極大地推動農業現代化進程。

四是有利于推動銀行經營轉型。2015年12月,七部門聯合印發《吉林省農村金融綜合改革試驗方案》,提出“開展普惠金融、資產管理、金融租賃、資產證券化等金融業務”。成立一個面向“三農”、中小微以及區域經濟發展的金融租賃公司,對于完善吉林省金融體系、促進吉林省農村金融改革具有積極意義。此外,目前銀行業混業經營發展趨勢明顯,設立金融租賃公司,可以實現業務領域和經營范圍的延伸和拓展,提高對客戶的金融服務能力。是順應市場發展、提升綜合能力、擴大金融服務效應的重要路徑。

鑒于金融租賃業務在提供融資支撐、助推經濟轉型升級方面發揮的重要作用,相關部門對該行業給予了大力的政策支持。2015年8月31日和9月1日,國務院連續發布《關于加快融資租賃業發展的指導意見》(國辦發〔2015〕68號)和《關于促進金融租賃行業健康發展的指導意見》(國辦發〔2015〕69號),指出“金融租賃是與實體經濟緊密結合的一種投融資方式,是推動產業創新升級、促進社會投資和經濟結構調整的積極力量” 。要求“進一步促進金融租賃行業健康發展,創新金融服務,支持產業升級,拓寬中小微企業融資渠道,有效服務實體經濟” 。并要求有關部門抓緊研究制定配套政策和落實分工任務的具體措施,為融資租賃業務發展營造良好環境。2016年1月29日,吉林省人民政府辦公廳印發了《關于加快融資租賃業發展的實施意見 》(吉政辦發〔2016〕7號 ),為融資租賃業務的開展提供了政策支持。

目前,與西方發達國家相比,我國的金融租賃行業無論規?;蛩蕉忌刑幵诔跫夒A段。從衡量該行業發展的重要指標市場滲透率來看,歐美發達國家融資租賃業務規模占固定資產投資的比重約為30%左右,而我國2014年這一比重僅為5%左右,遠遠低于歐美發達國家。如果按照國內2015年全社會固定資產投資總額55萬億的規模測算,國內融資租賃業務的規模應在16萬億的規模測算,未來仍有超過10萬億的發展空間。

因此,金融租賃服務“三農”及中小微企業,與吉林乃至東北老工業基地振興發展的需求高度契合,能夠為區域產業升級和“三農”發展提供有益的金融支持。相信隨著各項政策的不斷落實,相關機制的不斷完善,金融租賃業務必將成為一個充滿商機的新藍海。

標簽:金融租賃 商機 藍海
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